Росфинмониторинг повысил порог обязательного контроля для сделок с недвижимостью, проводимых через банки, в 15 раз — теперь кредитные организации обязаны уведомлять ведомство об операциях на сумму свыше 75 миллионов рублей.
Регулятор принял решение о значительном повышении порога сумм операций с недвижимостью, подлежащих обязательному контролю со стороны банков в рамках Федерального Закона №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Это изменение, увеличивающее порог в 15 раз, обещает снизить административную нагрузку на кредитные организации и упростить проведение сделок для добросовестных участников рынка.
До недавнего времени операции с недвижимым имуществом подлежали обязательному контролю, если их сумма превышала 5 миллиона рублей. Теперь этот порог значительно повышен – до 75 миллионов рублей.
Это означает, что банки обязаны передавать информацию о таких сделках в Росфинмониторинг только в том случае, если сумма превышает новую планку в 75 миллионов рублей.
Прежнее пороговое значение в 5 млн рублей, установленное много лет назад, перестало соответствовать реалиям современного рынка недвижимости. Многие стандартные сделки, особенно в крупных городах, автоматически попадали под обязательный контроль, что требовало от банков значительных ресурсов на их обработку, проверку и отчетность, даже если риски отмывания были минимальны.
Повышение порога позволит банкам перераспределить свои ресурсы и сфокусировать внимание на действительно крупных и потенциально рискованных операциях. Это соответствует современному риск-ориентированному подходу в сфере ПОД/ФТ, при котором усилия концентрируются на высокорисковых областях, а не на массовом сборе информации по низкорисковым операциям.
Инфляция и рост цен на недвижимость сделали старые пороги неактуальными. Квартиры, которые несколько лет назад стоили 5 миллиона рублей, сегодня могут продаваться за гораздо большие суммы. Новое значение в 75 миллионов рублей лучше отражает текущую рыночную стоимость большинства объектов недвижимости и выводит из-под обязательного контроля обычные, не подозрительные сделки.
Для большинства сделок с недвижимостью, сумма которых не превышает 75 миллионов рублей, процесс оформления через банк может стать менее бюрократическим и более быстрым, так как не потребуется обязательная передача информации в Росфинмониторинг. Добросовестные участники рынка смогут совершать операции с большей легкостью и меньшим количеством вопросов со стороны банка, если их действия не вызывают обоснованных подозрений.
Повышение порога обязательного контроля не отменяет обязанности банков проводить внутренний финансовый мониторинг и анализировать все операции клиентов на предмет их соответствия законодательству о ПОД/ФТ, независимо от суммы. Если у банка возникнут подозрения в отношении конкретной сделки (даже если ее сумма ниже 75 млн рублей), он по-прежнему вправе запросить дополнительные документы и информацию, а также сообщить о подозрительной операции в Росфинмониторинг.
Однако важно отметить, что для посреднических организаций этот порог остался неизменным и составляет 5 миллионов рублей.
Это изменение – шаг к более эффективному регулированию, сбалансированному между контролем и удобством для клиентов.