С 1 января 2026 года вступают в силу новые правила проверки банковских операций, направленные на противодействие мошенническим схемам. Банк России утвердил расширенный перечень признаков операций, осуществляемых без добровольного согласия клиента, который включает 12 критериев для традиционных переводов и 2 дополнительных — для операций с цифровым рублем.
Особое внимание будет уделяться схемам, когда клиент переводит самому себе сумму от 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП), а затем направляет эти средства другому лицу, с которым ранее не совершал финансовых операций в течение последних шести месяцев. Такие транзакции автоматически будут считаться подозрительными.
Основные признаки мошеннических операций:
• Получатель перевода внесен в специальную базу данных Банка России о случаях переводов без согласия клиентов
• Электронное средство платежа получателя находится в государственной информационной системе противодействия киберпреступлениям
• Превышение времени ответа на запрос при использовании платежной карты в банкомате
• Совершение операций с нового устройства или в нехарактерное время
• Проведение пяти и более последовательных операций
• Получение информации о рисках от операторов платежной инфраструктуры
• Наличие получателя во внутренних черных списках оператора
• Возбуждение уголовного дела в отношении получателя перевода
• Нестандартные телефонные переговоры с кредитной организацией перед операцией
• Получение нетипичных сообщений в мессенджерах или по электронной почте
• Использование вредоносных программ или изменение параметров устройства перед переводом
• Попытки внесения наличных с использованием цифровой платежной карты после крупного трансграничного перевода
Также банки получат право блокировать подозрительные операции при обнаружении сочетания нескольких указанных признаков. Особый контроль будет применяться к операциям, следующим за сменой номера телефона в личном кабинете банка или на портале госуслуг в течение 48 часов до перевода.
Новые правила усилят защиту клиентов от мошеннических операций, но также приведут к более тщательной проверке крупных переводов между счетами. Банки получат расширенный инструментарий для выявления подозрительных транзакций.
Особое внимание будет уделяться схемам, когда клиент переводит самому себе сумму от 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП), а затем направляет эти средства другому лицу, с которым ранее не совершал финансовых операций в течение последних шести месяцев. Такие транзакции автоматически будут считаться подозрительными.
Основные признаки мошеннических операций:
• Получатель перевода внесен в специальную базу данных Банка России о случаях переводов без согласия клиентов
• Электронное средство платежа получателя находится в государственной информационной системе противодействия киберпреступлениям
• Превышение времени ответа на запрос при использовании платежной карты в банкомате
• Совершение операций с нового устройства или в нехарактерное время
• Проведение пяти и более последовательных операций
• Получение информации о рисках от операторов платежной инфраструктуры
• Наличие получателя во внутренних черных списках оператора
• Возбуждение уголовного дела в отношении получателя перевода
• Нестандартные телефонные переговоры с кредитной организацией перед операцией
• Получение нетипичных сообщений в мессенджерах или по электронной почте
• Использование вредоносных программ или изменение параметров устройства перед переводом
• Попытки внесения наличных с использованием цифровой платежной карты после крупного трансграничного перевода
Также банки получат право блокировать подозрительные операции при обнаружении сочетания нескольких указанных признаков. Особый контроль будет применяться к операциям, следующим за сменой номера телефона в личном кабинете банка или на портале госуслуг в течение 48 часов до перевода.
Новые правила усилят защиту клиентов от мошеннических операций, но также приведут к более тщательной проверке крупных переводов между счетами. Банки получат расширенный инструментарий для выявления подозрительных транзакций.