С 1 января 2026 года вступают в силу новые правила проверки банковских операций, направленные на противодействие мошенническим схемам. Банк России утвердил расширенный перечень признаков операций, осуществляемых без добровольного согласия клиента, который включает 12 критериев для традиционных переводов и 2 дополнительных — для операций с цифровым рублем.
Особое внимание будет уделяться схемам, когда клиент переводит самому себе сумму от 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП), а затем направляет эти средства другому лицу, с которым ранее не совершал финансовых операций в течение последних шести месяцев. Такие транзакции автоматически будут считаться подозрительными.
Основные признаки мошеннических операций:
• Получатель перевода внесен в специальную базу данных Банка России о случаях переводов без согласия клиентов • Электронное средство платежа получателя находится в государственной информационной системе противодействия киберпреступлениям • Превышение времени ответа на запрос при использовании платежной карты в банкомате • Совершение операций с нового устройства или в нехарактерное время • Проведение пяти и более последовательных операций • Получение информации о рисках от операторов платежной инфраструктуры • Наличие получателя во внутренних черных списках оператора • Возбуждение уголовного дела в отношении получателя перевода • Нестандартные телефонные переговоры с кредитной организацией перед операцией • Получение нетипичных сообщений в мессенджерах или по электронной почте • Использование вредоносных программ или изменение параметров устройства перед переводом • Попытки внесения наличных с использованием цифровой платежной карты после крупного трансграничного перевода
Также банки получат право блокировать подозрительные операции при обнаружении сочетания нескольких указанных признаков. Особый контроль будет применяться к операциям, следующим за сменой номера телефона в личном кабинете банка или на портале госуслуг в течение 48 часов до перевода.
Новые правила усилят защиту клиентов от мошеннических операций, но также приведут к более тщательной проверке крупных переводов между счетами. Банки получат расширенный инструментарий для выявления подозрительных транзакций.