С одной стороны, наше общество ускорено настолько, что переводы, расчеты, поиск информации, покупки и все другие аспекты жизни стали делаться в минуты и даже секунды. Не обошло стороной указанная ситуация и кредиты, уже сегодня их получение может занимать несколько минут, а иногда расчет можно вести и в секунды.
С одной стороны такое стало преимуществом и удобством, с другой для мошенников стал инструментом отъема денег зачастую без перспектив их возврата.
Статистика за период с IV квартала 2022 года по III квартал 2023 года объем кредитных средств, выданных клиентам и переданных мошенникам без добровольного согласия клиента, составил 4,4 млрд рублей. Огромные суммы, зачастую сродни бюджету целых отраслей экономики или бюджету региона.
Одним из ключевых факторов такого мошенничества является время, чем быстрее мошенник реализует свою схему и получит доступ к средствам, тем выше его вероятности их получения, а значит он мотивирован именно на совершения быстрых действий.
Сегодня в Государственной Думе Федерального Собрания успешно прошло первое чтение комплекс поправок, который призван сформировать сроки от подачи кредитной заявки до получения средств таким образом, чтобы обезопасить заемщика от деятельности мошенников. Чем длительнее период между заявкой на кредит и получением средств, тем больше вероятность заемщика осознать то, что возможно с ним работаю мошенники.
В связи с этим законопроект предлагает обязать кредитные и микрофинансовые организации проводить антифродмероприятия для предотвращения такого рода мошенничества.
С одной стороны такое стало преимуществом и удобством, с другой для мошенников стал инструментом отъема денег зачастую без перспектив их возврата.
Статистика за период с IV квартала 2022 года по III квартал 2023 года объем кредитных средств, выданных клиентам и переданных мошенникам без добровольного согласия клиента, составил 4,4 млрд рублей. Огромные суммы, зачастую сродни бюджету целых отраслей экономики или бюджету региона.
Одним из ключевых факторов такого мошенничества является время, чем быстрее мошенник реализует свою схему и получит доступ к средствам, тем выше его вероятности их получения, а значит он мотивирован именно на совершения быстрых действий.
Сегодня в Государственной Думе Федерального Собрания успешно прошло первое чтение комплекс поправок, который призван сформировать сроки от подачи кредитной заявки до получения средств таким образом, чтобы обезопасить заемщика от деятельности мошенников. Чем длительнее период между заявкой на кредит и получением средств, тем больше вероятность заемщика осознать то, что возможно с ним работаю мошенники.
В связи с этим законопроект предлагает обязать кредитные и микрофинансовые организации проводить антифродмероприятия для предотвращения такого рода мошенничества.
Для защиты граждан вводится «период охлаждения»: заемщик сможет получить денежные средства минимум через 4 часа для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. рублей и минимум через 48 часов для сумм свыше 200 тыс. рублей. Эта отсрочка даст заемщикам время на обдумывание своих действий и позволит выявить возможное влияние мошенников, а также проконсультироваться с близкими или обратиться в кредитную организацию или правоохранительные органы.
По решению Банка России, требования по «периоду охлаждения» могут изменяться или не применяться к добросовестным кредиторам, эффективно реализующим антифродмероприятия. Банк России сможет вновь ввести эти требования, если у кредитора будут выявлены факты выдачи кредитов без согласия клиента или нарушения антифродмероприятий.
Кредитные организации будут обязаны ограничивать внесение денежных средств на банковский счет через токенизированные платежные карты на сумму более 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента выпуска карты.
Законопроект также предусматривает онлайн-обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй, обязанность МФО зачислять денежные средства только при совпадении сведений о заемщике и получателе, а также доступ МФО к базе данных о попытках переводов без добровольного согласия клиента.
По решению Банка России, требования по «периоду охлаждения» могут изменяться или не применяться к добросовестным кредиторам, эффективно реализующим антифродмероприятия. Банк России сможет вновь ввести эти требования, если у кредитора будут выявлены факты выдачи кредитов без согласия клиента или нарушения антифродмероприятий.
Кредитные организации будут обязаны ограничивать внесение денежных средств на банковский счет через токенизированные платежные карты на сумму более 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента выпуска карты.
Законопроект также предусматривает онлайн-обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй, обязанность МФО зачислять денежные средства только при совпадении сведений о заемщике и получателе, а также доступ МФО к базе данных о попытках переводов без добровольного согласия клиента.
Основные положения законопроекта вступят в силу через 180 дней после его официального опубликования, а для МФО – через 90 дней. Нормы о направлении информации кредиторами в бюро кредитных историй начнут действовать с 01.01.2027. Принятие закона не повлияет на достижение целей государственных программ и не потребует дополнительных бюджетных ассигнований.
Кому интересно ознакомится с проектом: пакет поправок.
В целом же безусловно законотворческий процесс дело не быстрое, даже при наличии воли законодателя принятие поправок может растянуться на месяц и даже годы. Насчет результативности поправок вопросы также имеются, с одной стороны, наверное, это поможет многим гражданам не стать жертвами мошенников, с другой как сами мошенники могут быстро адаптироваться к изменениям законодательства, так и заемщик может попасть в ситуацию, когда ему потребуются средства здесь и сейчас.
В общем представляется, что поправок предвидится не мало, так как ущерб от деятельности мошенников приобретает федеральные масштабы, а значит требуется искать оптимальные решения для противодействия подобному злу.
Кому интересно ознакомится с проектом: пакет поправок.
В целом же безусловно законотворческий процесс дело не быстрое, даже при наличии воли законодателя принятие поправок может растянуться на месяц и даже годы. Насчет результативности поправок вопросы также имеются, с одной стороны, наверное, это поможет многим гражданам не стать жертвами мошенников, с другой как сами мошенники могут быстро адаптироваться к изменениям законодательства, так и заемщик может попасть в ситуацию, когда ему потребуются средства здесь и сейчас.
В общем представляется, что поправок предвидится не мало, так как ущерб от деятельности мошенников приобретает федеральные масштабы, а значит требуется искать оптимальные решения для противодействия подобному злу.