Жительница Воронежа оформила в банке два потребительских кредита и застраховала их на случай болезни или смерти. В договоре страхования выгодоприобретателем был указан сам банк. Через полтора года женщина умерла. Кредит остался. Ее две дочери уведомили страховую компанию о наступлении страхового случая. Однако страховая организация отказалась платить, сославшись на то, что заявление должен направить банк, а не родственники.
Пока дочери пытались разобраться, банк успел продать долг коллекторам. Они обратились уже с иском к наследницам. Коллекторы утверждали, что дочери приняли наследство, значит, обязаны выплатить долг почти 100 тысяч рублей. Апелляционный суд встал на сторону взыскателей. Он посчитал, что наследницы жили с матерью и сообщили в страховую о ее смерти, а значит, по мнению суда, фактически приняли наследство. При этом они не отказались от него официально у нотариуса.
Верховный суд не согласился с решением апелляции. Он отметил, что регистрация дочерей и матери была в одном доме, но в разных квартирах. Проживание на момент смерти совместно является одним из ключевых признаков фактического принятия наследства. Но в данном случае суд не убедился в его наличии. Также Верховный суд указал: сам факт того, что дочери направили уведомление в страховую, не говорит о том, что они принимали наследство. Они не просили выплатить деньги себе, а лишь сообщили о наступлении страхового случая.
Кроме того, апелляционный суд не изучал ни условия договора страхования, ни обстоятельства, при которых банк уступил право требования коллекторскому агентству. А ведь именно в этих документах могла быть заложена правовая основа освобождения наследников от долгов, если бы страховая компания признала наступление страхового случая и исполнила обязательства. Эти упущения стали основанием для отмены решения и возврата дела на новое рассмотрение.
В этом решении Верховного суда содержатся важные для всех наследников выводы:
- Фактическое принятие наследства нужно доказывать. Речь идет о совместном хозяйстве, оплате коммунальных платежей, распоряжении имуществом покойного и так далее. Простая регистрация по одному адресу недостаточна.
- Сообщение страховой о смерти не означает принятие наследства. Это обязанность добросовестного гражданина, но она не превращает его автоматически в наследника с обязанностью платить по долгам.
- Страховка может спасти от долгов, но важно правильно ею воспользоваться. Если страховой случай наступил, нужно, чтобы выгодоприобретатель подал заявление о выплате. Родственникам стоит настоятельно сообщить банку о наступлении страхового случая и убедиться, что страховая выплата действительно будет затребована.
- Если наследство не принято, платить по долгам умершего никто не обязан. Но если хотя бы часть имущества принята, или оплачен долг это может быть расценено как принятие наследства.
- Наследственные долги не выходят за пределы стоимости имущества. Закон четко говорит, что наследник не должен платить больше, чем получил. Если долгов больше, чем имущества, можно отказаться от наследства или заявить об ограничении ответственности размером полученного имущества.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов:
- Перед тем как вступать в наследство, соберите полную информацию об имуществе и долгах покойного.
- Если есть подозрение на крупную задолженность, то запросите сведения у банков, ФНС, кредиторов.
- При наличии долга не принимайте имущество в пользование, не погашайте никакие обязательства, не распоряжайтесь имуществом без уверенности, что хотите принять наследство.
- Если кредит был застрахован, то добивайтесь исполнения страховой выплаты, даже если для этого потребуется юридическая помощь.
- В случае давления со стороны коллекторов — обратитесь за консультацией в юридическую консультацию или в суд.
Таким образом, позиция Верховного суда служит напоминанием: наследники должны быть внимательны и защищать свои права. Наследство это не всегда благо, но и не приговор.